Le pire ennemi de votre Budget et de vos plans à long terme.

Le pire ennemi de votre Budget: L'utilisation impulsive des cartes de crédit

Les cartes de crédit en général sont utilisées pour faciliter la vie. Quand on est au magasin, au lieu de sortir du cash, on tap avec la carte ou avec la carte dans le téléphone et le tour est joué.

Malheureusement, des tonnes de canadiens sont aux prises avec beaucoup de dettes de cartes de crédit dont le taux est de souvent de 19 à 28% selon le cas.

Comment les compagnies de cartes de crédit attirent-ils les clients à prendre une carte ou à dépenser plus?

1) Les points. Certaines cartes ont des points associés. Si tu as un certain nombre de points, tu peux avoir un certain produit ou changer de niveau. Les consommateurs sont poussés à dépenser même s'ils n'en ont pas besoin.

2) La facilité: Comme nous l'avons vu précédemment, les achats sont très faciles avec une carte. Un petit achat est très facile. On ne s'en rend même pas compte. Mentalement, la dépense n'est pas vue comme une dépense au moment de l'achat.

3) La demande d'effort: il faut un certain effort et un minimum de temps pour entrer dans son compte et voir son solde à payer du dernier relevé. La vérification de son compte est souvent oubliée ou reportée à plus tard..

Il faut encore plus d'effort pour faire un budget.

Quelle est la solution?

Le but est de payer son solde en entier de son relevé avant la date dû.

Comment le faire?

1) Mettre en paiement automatique de la carte pour être certain de ne pas être en défaut du paiement minimum.

Cela ferait baisser la cote ou le score de crédit.

2) Mettre une date désignée chaque mois pour vérifier notre solde et le payer en entier.

3)Faire un budget ou si c'est trop ardu pour nous, utiliser un trackeur de dépenses (français d'expense tracker).

Il y a une multitude d'applications qui peuvent vous aider à suivre vos dépenses. Cela aide à se rendre compte qu'une dépense même de carte est vraiment une dépense. Il y a souvent des statistiques incluses qui vous aident à voir combien vous dépensez dans chaque domaine.

4)Certains experts disent de mettre un montant limite pour les dépenses impulsives. L'idée est de décider d'un montant. Exemple 10 ou 20$.

Si ce qu'on est tenté d'acheter coûte plus cher que ce montant, on attend quelques jours et on vérifie si cela entre dans notre plan.

5) avoir un plan d'allocation de ses entrées nettes.

Voici un exemple de pourcentage:

10% pour nous- ce qu'on veut

65% dépenses courantes

10% fonds de prévoyance

5% assurances personnelles

10% investissement.

L'idée ce n'est pas de se limiter outre-mesure, mais d'être intentionnel dans nos dépenses. On sait pourquoi on fait cette dépense.

Si on a une dette substantielle qu'on ne peut payer d'un coup. il faut avoir un programme de remboursement clair et efficace. Par exemple, dans le programme d'allocation cité plus haut, on peut ajouter la catégorie - remboursement de cartes de crédit. Si on a plusieurs dettes, on peut commencer soit par la plus petite dette ou celle qui a le plus haut taux d'intérêt.

L'idée fondamentale est de vivre en dessous de ses moyens et de mettre le surplus dans le remboursement de dettes,

dans le coussin de sécurité, dans les assurances et dans les investissements. 

Philippe Nataf

Remerciement: CardMapr pour la photo.